投保4800元 获赔200万元

发表时间:2016-03-15

亲人意外离去,可欠银行的200万元贷款该怎么办?去年11月以来,这一问题让处于悲痛中的借款人刘山(化名)家属一直忐忑不安。

近日, 当吉祥人寿株洲中心支公司将200万元理赔金顺利转入株洲县农信社账户归还刘山的贷款,这一难题终于得以解决。这也是吉祥人寿自2012年成立以来的最大金额赔付案。

 

有效防范借款人风险

“在银行贷款,如果还款中途借款人不幸发生意外,通常情况下债权方会要求借款人家庭其他成员继续偿还债务。”市保险行业协会秘书长傅湘华认为,在现实生活中,一旦借款人发生意外,归还银行贷款的沉重压力会让整个家庭陷入困境,对于刚经历亲人离世痛苦的家人来说,无异于雪上加霜。

而随着农户、个体工商户等私营经济体信贷业务的快速发展,与此配套推出的专门为申请贷款农民提供的小额贷款保险应运而出,该险种既能解除贷款用户的后顾之忧,又能增加保险品种与收益,还减少了金融机构贷款风险,实现了多赢局面。

记者了解到,其实早在2008年,人民银行株洲中心支行便创新服务方式,积极支持辖内金融机构拓展银保合作新业务,醴陵信用联社最早推出“借贷者人身意外伤害保险”,全市其他金融机构陆续跟进。

危机时刻解难题

“多亏投保了吉祥人寿的借款人意外险,向银行的贷款还可以由保险公司承担。”日前,当吉祥人寿株洲中支将借款人刘山的200万元贷款偿还后,家属说得最多的就是“感谢”。

201411月,长期从事建筑工程的刘山由于资金周转困难,在株洲县农信社办理了200万元贷款,贷款期限为两年。当时,在农信社工作人员的详细介绍下,他同时办理了一份“吉祥借款人意外伤害保险”,并缴纳了保费4800元。

去年1128日凌晨,刘某驾车在沪昆高速湖南段湘潭境内发生严重交通事故,驾驶员以及车内其他人均当场死亡。

吉祥人寿株洲中心支公司接到客户家属报案后,积极收集信息向上级机构汇报,与客户、农信社、交警、司法部门等多方面沟通,面对大额理赔案件,针对多方取证、耗时长等困难,开辟绿色通道,争取快速结案。2016年春节过后,在顺利拿到事故鉴定材料后5个工作日即结案并拨付赔偿金。

银保合作的双赢

“作为一款在银行渠道推出,专门针对贷款人的险种,‘借款人意外险’可以实现银行保险的双赢。”吉祥人寿株洲中心支公司团险业务经理莫爱莉介绍,该险种根据贷款额度1:1比例设置保险额度,是一款低保费、高保障的保险产品。

根据条款,如果贷款人意外身故、残疾,保险公司将按照保额的一定比例进行赔付,以避免贷款人及其家庭在遭受意外时背负高昂债务。在贷款期和保险责任有效期内,如果理赔时客户的贷款未还,保险公司将偿付未清偿的债务;如果贷款已还清,向保险公司出示还款证明等保险单证,投保人或受益人则可直接从保险公司获得赔付。

“作为湖南人自己的保险公司,在意外发生时,吉祥人寿理赔快捷,充分体现了险企的责任与担当。”莫爱莉透露,“借款人意外伤害保险”所涉及的借款方通常是自然人而不是法人,单笔贷款数额较低,一般不涉及抵押物或者质押物,这块业务在农村市场不论是银行还是客户认知度都较高。截至目前,吉祥人寿株洲中心支公司“借款人意外伤害保险”投保客户数达26076人。

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